Covered California Plan Catastrofico

La inscripción en el plan catastrófico con el plan Covered California generalmente se recomienda para personas que tienen costos de atención médica esperados muy bajos para el año o que prefieren tener primas mensuales más bajas y deducibles y copagos más altos cuando van al médico. 

El Plan Catastrófico ofrece una prima mensual baja pero copagos más altos para sus servicios médicos normales del día a día. Esto incluiría cosas como visitas a médicos o visitas a médicos especialistas durante las tres primeras visitas no preventivas. Además, usted debe pagar el 100% de los medicamentos genéricos, así como sus análisis de laboratorio y radiografías, antes de pagar el deducible de $8,550 al año. Una vez que se alcanza el deducible, el plan pagará los costos restantes al 100%. Aparte de las primas mensuales más bajas, el aspecto más importante del Plan Catastrófico es el dinero máximo que alguien puede gastar por año si ocurre algo médicamente caro. Algo como un infarto, cáncer o una cirugía. Estos tipos de costos médicos, sin cobertura médica, pueden costar cientos de miles de dólares. Sin embargo, con el plan catastrófico , hay un deducible alto de $8,550 que pagar y su costo anual está limitado a un total de $8,550 para una persona soltera y $17,100 para una familia. Esto se compara con los planes de mayor precio como Gold 80 o Silver 70, que tienen un desembolso máximo similar de $8,200 para una persona soltera o $16,400 para una familia, pero tienen primas más altas. Si está interesado en ver más información sobre el Plan Catastrófico a través de Covered California, no dude en visitar nuestro sitio web www.enrollsocal.com para obtener más información o comuníquese con nosotros directamente al 844-367-655.  Nuestros servicios son 100% gratuitos y estamos certificados con Covered California para brindar asistencia, inscripciones, renovaciones y asistencia a su cuenta todo el año sin costo. 

¿Cómo puede calificar para un Plan Catastrófico? 

La mayoría de las veces, las personas que solicitan el Plan catastrófico buscan un plan que tenga primas mensuales bajas y estén dispuestas a pagar más por sus servicios médicos y un deducible anual. Puede solicitar a través de Covered California el Plan Catastrófico o puede solicitarlo fuera de Covered California directamente con la compañía de seguros. No existe un requisito de elegibilidad de ingresos para el Plan Catastrófico porque la asistencia con la prima mensual no está disponible en estos planes. El rango de ingresos para la elegibilidad para el Bronze 60 está entre el 138% del nivel de pobreza federal (FPL) y más, no hay límite máximo para sus ingresos para el plan del Plan Catastrófico. Si es un niño o tiene hijos menores de 18 años, entonces no serán elegibles para el Plan Catastrófico a menos que el ingreso familiar sea superior al 266% del FPL. Si los ingresos están por debajo del 266% del FPL, los niños serán elegibles para un seguro médico gratuito a través de Medi-cal. También podemos ayudar con las inscripciones de Medi-Cal.

¿El plan del Plan Catastrófico es bueno para usted?

 Si usted es alguien que prefiere tener copagos y deducibles más altos a cambio de primas mensuales más bajas, el Plan Catastrófico funcionará bien para usted. Es un plan que tiene la prima mensual más baja pero costos más altos que el promedio por servicios médicos. Es muy adecuado para personas que planean tener servicios médicos inferiores a los habituales durante el año, y solo anticipan unas pocas visitas al médico, chequeos y sin uso de receta.

Consideraciones adicionales

Una cosa a tener en cuenta con el Plan Catastrófico es que está diseñado para personas que tienen costos de atención médica por debajo del promedio. Pero también significa que tiene que pagar más cuando va al médico. Por lo tanto, si está relativamente sano y solo necesita cobertura médica para evitar la multa del seguro médico de California, o simplemente la necesita para chequeos, el plan catastrófico es la mejor opción para usted. Pero si anticipa tener que ir al médico con frecuencia, entonces durante el año puede ser mejor obtener un plan de mayor costo que tenga menores costos de uso. Además, si sus ingresos fluctúan y disminuyen durante el año, es posible que pueda calificar para un plan Silver Enhanced que puede tener mejores beneficios que su Plan Catastrófico por un costo ligeramente más alto.

Otra consideración importante es que, si elige un plan PPO, es particularmente importante comprender que en realidad hay dos conjuntos de precios para los servicios médicos. La primera es si acude a un médico que está contratado directamente con su compañía de seguros de salud, para el plan en el que está inscrito. Este médico se considera “en la red”. Pero si su médico no tiene un contrato directo con el plan de seguro en el que está inscrito, se considerará “fuera de la red”. En este caso, se le cobrará una tarifa más alta por sus servicios médicos.